Les 8 meilleures applications de finances personnelles de 2021

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La gestion de votre argent n’est pas la chose la plus simple à faire. Maintenant que beaucoup d’entre nous n’équilibrent plus un chéquier, le suivi et les dépenses et le suivi du solde bancaire peuvent devenir un peu difficiles. Les applications de finances personnelles peuvent se connecter à votre compte bancaire et vous aider à suivre vos dépenses. De plus, les applications de finances personnelles peuvent vous aider à identifier les domaines que vous avez dépensés, à suivre les paiements de factures à venir (certaines vous permettent de payer vos factures directement via l’application), à suivre votre pointage de créditet portefeuille d’investissement. Les meilleures applications de finances personnelles offrent plusieurs fonctionnalités différentes (rappels par e-mail, dates d’échéance des factures, suivi des abonnements, portefeuilles partagés, etc.) pour gérer vos finances globales. Toutes les applications de notre liste sont disponibles sur iOS et Android, vous pouvez donc en profiter quel que soit le géant des smartphones auquel vous aimez.

Les 8 meilleures applications de finances personnelles de 2021

Meilleur ensemble: menthe

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Mint, les applications de finances personnelles d’Intuit, est l’une des applications de finances personnelles les plus connues qui fournit votre image financière complète en un seul endroit. Une fois que vous avez lié vos cartes de crédit et de débit à votre compte, Mint extrait vos transactions, les classe et montre comment vous dépensez votre argent. Vous pouvez suivre vos factures et vos dépenses et créer un budget que vous pouvez respecter. L’accès gratuit à votre pointage de crédit est l’un des ajouts les plus récents. Vous pouvez obtenir une ventilation des facteurs contribuant à votre pointage de crédit pour rester au top de votre santé de crédit. De plus, vous pouvez suivre vos investissements et planifier les paiements des services publics. Pour les factures que vous payez manuellement, l’application peut envoyer des rappels par e-mail ou ajouter les dates d’échéance à votre calendrier téléphonique. Vous pouvez utiliser l’application exclusivement ou accéder à votre compte via un ordinateur.

Idéal pour le remboursement de la dette: vous avez besoin d’un budget

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Vous avez besoin d’un budget, également connu sous le nom de YNAB, est une application de finances personnelles construite autour des quatre règles de YNAB. Les règles – Donnez à chaque dollar un emploi, acceptez vos vraies dépenses, roulez avec les coups de poing et vieillissez votre argent – non seulement vous aident à établir un meilleur budget, mais vous aident également à prendre le contrôle de vos dépenses. Importez les transactions de votre compte courant et appliquez-les à chaque catégorie de budget pour obtenir une image précise de vos dépenses. Gardez un budget équilibré en ajustant les catégories budgétaires si vous dépensez accidentellement (ou si vous avez sous-budgété pour une certaine catégorie). Des rapports détaillés vous montrent comment vos dépenses progressent tout au long du mois et vous aident à repérer les endroits où vous pouvez améliorer vos dépenses. Selon YNAB, le nouvel utilisateur moyen économise 600 $ au cours des deux premiers mois et plus de 6000 $ la première année.

Idéal pour la gestion de patrimoine: capital personnel

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Personal Capital est une application de finances personnelles et de gestion de patrimoine qui vous permet de gérer vos actifs et vos investissements ainsi que vos comptes de dépenses quotidiens. Le service s’intègre à plus de 14 000 institutions financières afin que vous puissiez lier vos comptes dans l’application. Bien que vous puissiez vous connecter à votre compte bancaire pour suivre les dépenses et créer un budget mensuel, l’application brille vraiment pour vous aider à suivre et à optimiser vos investissements. Vous pouvez suivre votre portefeuille par compte, classe d’actifs ou titre individuel. Grâce à l’intelligence intégrée disponible sur la version tablette de l’application, vous pouvez découvrir des opportunités de diversification, de gestion des risques et découvrir tous les frais cachés que vous pourriez payer. La comparaison de votre propre portefeuille avec les principaux indices de référence du marché vous permet de déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d’investissement.

Idéal pour la gestion des abonnements: Clarity Money

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De plus en plus d’entreprises adoptent des modèles d’abonnement. Dans le processus, il est facile de perdre la trace des abonnements auxquels vous vous êtes inscrit. Clarity Money vise à vous aider à arrêter de gaspiller les abonnements inutilisés en vous aidant à découvrir et à annuler les abonnements que vous n’utilisez pas. En plus de vous débarrasser des abonnements supplémentaires, l’application analyse votre comportement en matière de dépenses et vous donne des recommandations pour améliorer votre santé financière. Clarity Money vous permet de faire des dépôts d’épargne réguliers et d’attacher un objectif à votre épargne. Vous pouvez même créer plusieurs fonds d’épargne avec des objectifs différents. Vos dépôts d’épargne sont aidés dans une banque assurée par la FDIC et sont assurés jusqu’à 250 000 $. Gardez le cap avec votre budget mensuel en indiquant combien vous avez déjà dépensé, à condition que vous ayez lié vos cartes de débit et de crédit. Vous aurez également accès à votre pointage de crédit VantageScore gratuit par Experian.

Idéal pour le paiement de factures: Prism

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Prism affiche toutes vos factures et comptes financiers dans une seule application, vous donnant une image complète de vos finances. L’application vante 11 000 émetteurs de factures – plus que toute autre application – y compris les grandes banques et même les petites entreprises de services publics. Ajoutez vos factures à l’application et Prism suit automatiquement vos factures et envoie des rappels de date d’échéance pour vous aider à éviter les retards de paiement. Vous pouvez utiliser l’application elle-même pour payer vos factures en planifiant les paiements à effectuer le jour même ou plusieurs jours à l’avance. Prism élimine le besoin de se connecter à plusieurs comptes pour payer les factures.

Idéal pour les dépenses partagées: Spendee

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De nombreuses autres applications de finances personnelles sont destinées à un usage individuel. Spendee vous permet de créer des portefeuilles partagés avec vos amis et votre famille que vous pouvez utiliser pour gérer les dépenses partagées pour un budget familial. Importez vos transactions bancaires et laissez l’application les classer pour vous permettre de noter comment vous dépensez chaque mois. Vous pouvez ajouter manuellement des dépenses en espèces pour avoir une image plus précise de la destination de votre argent. Évitez de dépasser le budget en créant des montants budgétés pour chaque catégorie de dépenses et en suivant votre progression vers le montant budgété. La fonctionnalité de suivi des factures vous permet de vous rappeler de payer chacune de vos factures et d’éviter les pénalités de retard. Si vous partez en voyage ou pour un autre événement spécial, vous pouvez créer une catégorie spécifiquement pour cet événement afin de suivre vos dépenses et de respecter votre budget.

Idéal pour la budgétisation: EveryDollar

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L’application EveryDollar utilise la méthode du budget à base zéro recommandée par l’expert en finances personnelles Dave Ramsey. Le budget de base zéro donne à chaque dollar un but dans le budget, d’où le nom de l’application EveryDollar. Un suivi des dépenses mensuelles intégré vous permet de vous connecter à votre banque pour importer des transactions afin de suivre vos dépenses. Vous pouvez même répartir les dépenses entre plusieurs éléments budgétaires. Le tracker vous montre le montant que vous avez dépensé jusqu’à présent pour le mois et le montant qu’il vous reste à dépenser. Grâce à l’application, vous pourrez vous connecter avec des experts en gestion de l’argent qui peuvent vous aider dans votre planification financière. Vous pourrez accéder à votre budget via l’application ou via un ordinateur de bureau. Tous les nouveaux utilisateurs bénéficient d’un essai gratuit de la version premium de l’application. Vous pouvez mettre à jour en permanence via le menu de l’application.

Meilleurs visuels: Mobills

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Mobills organise vos dépenses en catégories afin que vous puissiez suivre l’évolution de vos dépenses vers le montant budgété. Consultez le montant qu’il vous reste à dépenser dans chaque catégorie de budget afin de pouvoir limiter vos dépenses au besoin. L’application de planification budgétaire comprend des graphiques interactifs qui vous permettent d’analyser votre vie financière; vous pouvez les utiliser pour effectuer les ajustements dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers plus larges. Ajoutez vos cartes de crédit à l’application afin de voir votre solde actuel et vos limites de dépenses en un seul endroit. Vous pouvez ajouter toutes vos factures et dates d’échéance pour savoir quand vos factures doivent être payées. La version gratuite de l’application a des fonctionnalités limitées, tandis que la mise à niveau vers la version premium vous donnera un accès complet à toutes les fonctionnalités de l’application.

Qu’est-ce qu’une application Personal Finance?

Une application de finances personnelles est une application que vous pouvez télécharger sur votre smartphone ou tablette et qui vous aide à gérer tous les aspects de vos finances personnelles. Ces applications peuvent vous aider à suivre vos dépenses, vos économies et vos investissements. Ils peuvent également suivre les paiements de factures et vous tenir au courant des changements de pointage de crédit. Vous pouvez connecter des applications de finances personnelles à votre institution financière afin de voir où l’argent de votre compte bancaire est dépensé. 

Une application de finances personnelles vous permet de suivre facilement vos finances lors de vos déplacements. En règle générale, une application de finances personnelles aura différentes fonctionnalités telles qu’un portefeuille partagé, des rappels de factures, le paiement automatique des factures et même la gestion des abonnements. 

Combien coûte une application Personal Finance?

En règle générale, les applications de finances personnelles offrent une version gratuite et une version payante. La version gratuite peut contenir des publicités et moins de fonctionnalités que la version premium. Les versions payantes des applications de finances personnelles varient en prix mais sont relativement peu coûteuses, environ 25 $ par an. D’autres applications ne proposent qu’une seule version et c’est gratuit. Donc, si vous avez besoin d’une aide supplémentaire pour gérer vos finances, une application de finances personnelles peut être un moyen abordable de vous aider.

Comment nous avons choisi les meilleures applications de finances personnelles

Ces 8 meilleures applications de finances personnelles ont été choisies en raison des fonctionnalités qu’elles offrent, des outils intégrés à l’application, des fonctionnalités et de l’objectif de l’application.

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